Рефинансирование ипотеки в Сбербанке Домклик с Ипотечным калькулятором: стоит ли увеличивать долг? (Программа Сбербанк Ипотека Онлайн с господдержкой)

Преимущества рефинансирования в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке – это отличный способ снизить ежемесячные платежи, увеличить срок кредита, снизить процентную ставку по ипотеке и получить дополнительные средства на личные нужды. В Сбере можно рефинансировать ипотеку как по базовым условиям, так и по условиям льготной Семейной ипотеки, если выполнены требования к ее получению.

Сбербанк предлагает рефинансирование по низким ставкам: от 10,9 годовых. Это может быть выгодным решением, если вы взяли кредит на жилье в другом российском банке по ставке выше хотя бы на 2% и вам осталось платить больше года.

При рефинансировании ипотеки стороннего банка в Сбербанке вы можете также получить дополнительную сумму на личные цели по ипотечной ставке. Это позволит вам погасить другие кредиты (потребительские или автокредиты), сэкономить на платежах и сделать обслуживание удобнее.

Сбербанк предлагает удобную онлайн-заявку на рефинансирование ипотеки на сайте domclick.ru. В случае одобрения Сбербанк переведёт деньги на ваши счета в других банках для погашения действующих кредитов. После этого вы начинаете погашать в Сбербанке один кредит вместо нескольких.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке – это отличный способ оптимизировать ваши финансовые расходы и сделать ваше жилье доступнее!

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке – это процесс замены одного кредита на другой. Проще говоря, это перекредитование. Оно может быть полезно, если вы хотите снизить ежемесячные платежи по ипотеке, увеличить срок выплаты кредита или снизить процентную ставку по ипотеке.

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку по двум программам:

• Базовая программа: подходит для всех клиентов, которые хотят снизить свою кредитную нагрузку.
• Семейная ипотека: льготная программа для семей с детьми. Подробности об условиях участия в ней вы можете узнать на сайте Сбербанка или у специалистов по ипотеке.

Условия рефинансирования ипотеки по базовой программе

• Возраст заёмщика на момент выдачи кредита от 21 года;
• Оставшийся срок кредита не менее 90 дней;
• Первичный кредит должен был быть выдан на покупку недвижимости
• По кредиту должна отсутствовать просроченная задолженность

• Ипотечный договор был заключен до 12 июня 2022 года, можно рефинансировать ипотеку с первого дня действия кредитного договора, если позднее, то с даты заключения кредитного договора должно пройти не менее 180 дней;
• С помощью программы можно рефинансировать  один ипотечный кредит , предоставленный иной кредитной организацией, на цели:
• – приобретения или строительства недвижимости, а также для оплаты капитального ремонта
• – рефинансирования (перекредитования) ипотечного кредита или займа, ранее предоставленного иной кредитной организацией или юрлицом на цели приобретения или строительства недвижимости, включая оплату капитального ремонта. СберБанк не ограничивает количество предыдущих рефинансирований (перекредитований) по ипотечному кредиту. Главное, чтобы первичный кредит в рамках рефинансируемой ипотеки был предоставлен на цели приобретения или строительства недвижимости.

• Залог недвижимости (апартаменты, квартира, комната, дом, таунхаус), на покупку которой предоставлен рефинансируемый кредит, либо залог недвижимости, которая является обеспечением по рефинансируемому кредиту:
• на этапе строительства залог прав требования участника долевого строительства (иных прав, приобретённых по договору инвестирования), при этом недвижимость должна находиться в объекте, аккредитованном СберБанком
• после государственной регистрации права собственности на закладываемую недвижимость или при приобретении готового объекта недвижимости залог приобретённой или построенной недвижимости
• Если недвижимость приобретена за счёт рефинансируемой ипотеки, она может находиться в обременении у другого банка.

• Обязательно для залогового имущества, страхование жизни и здоровья по желанию
• ️Супруг(а) основного заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке, вне зависимости от платежеспособности и возраста.
• За исключением случаев наличия действующего брачного договора/нотариального согласия супруга(и) на заключение кредитного договора или отсутствия гражданства РФ.

Условия рефинансирования ипотеки по Семейной ипотеке

Требования к заёмщикам

• До 1 июля 2024 года  для граждан РФ с ребёнком, который родился с 01.01.2018 до 31.12.2023
• До 31 декабря 2027 года  для граждан РФ, у которых есть ребёнок с инвалидностью, родившийся до 31.12.2023

Требования к ипотеке

• Рефинансирование ипотеки, которая была оформлена в другом банке на покупку готового или строящегося жилья от застройщика или инвестора.
• Ипотеку можно рефинансировать, если:
• – ипотечный договор был заключён до 12 июня 2022 года, можно рефинансировать ипотеку любого банка с первого дня действия кредитного договора, если позднее, то с даты заключения кредитного договора должно пройти не менее 180 дней;
• – оставшийся срок кредита не менее 90 дней;
• – кредит был выдан на покупку недвижимости в новостройке;

Требования к недвижимости

• Залог квартиры, дома или таунхауса, на покупку которых была оформлена рефинансируемая ипотека.
• Для строящейся недвижимости обеспечением будет залог прав требования участника долевого строительства и другие права, полученные по договору инвестирования. Застройщик должен быть аккредитован СберБанком.
• Если куплена готовая недвижимость или на неё получена государственная регистрация права собственности, залогом станет эта недвижимость.
• Недвижимость может быть в обременении у другого банка, если её купили за счёт рефинансируемой ипотеки.

Дополнительные условия

• Обязательно для залогового имущества, страхование жизни и здоровья по желанию
• ️Супруг(а) основного заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке, вне зависимости от платежеспособности и возраста.
• За исключением случаев наличия действующего брачного договора/нотариального согласия супруга(и) на заключение кредитного договора или отсутствия гражданства РФ.
• Остальные требования к созаёмщику и заёмщику одинаковые.

Важно! Это лишь основные условия. Точные условия рефинансирования могут отличаться в зависимости от конкретной ситуации. Рекомендуем связаться со специалистами Сбербанка для получения подробной информации.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке проще, чем кажется! Все можно сделать онлайн через удобный сервис «Домклик».

Вот пошаговая инструкция:

1. Подайте онлайн-заявку на рефинансирование на сайте domclick.ru. В заявке нужно указать свои личные данные, информацию о рефинансируемом кредите и недвижимости, а также о желаемых условиях рефинансирования.
2. Сбербанк проверит вашу заявку и примет решение. Обычно это занимает 1-3 рабочих дня.
3. В случае одобрения Сбербанк переведёт деньги на ваш счёт в другом банке для погашения предыдущих кредитов. Это гарантирует погашение ипотеки в другом банке, без риска просрочки платежа.
4. Вы начинаете погашать в Сбербанке один кредит вместо нескольких по новым, более выгодным условиям.

Важно: перед подачей заявки на рефинансирование проверьте, что вы соответствуете требованиям Сбербанка.

Чтобы получить рефинансирование, нужно иметь:

• Паспорт гражданина РФ
• Документы, подтверждающие вашу платежеспособность: справку о доходах за последние полгода, выписку с банковского счета, документы о наличии иных активов (недвижимость, авто и др.)
• Кредитный договор и график платежей по рефинансируемому кредиту (это важно для подтверждения условий кредита)
• Документы, подтверждающие ваше право собственности на недвижимость. Важно, чтобы недвижимость была взаимозаменяемой (то есть можно было бы ее использовать в качестве залога).
• Документы, подтверждающие залог недвижимости. Это может быть договор ипотеки, договор долевого участия в строительстве, договор инвестирования в строительство и т.д.

Если вы сомневаетесь, какие документы нужны, свяжитесь со специалистами Сбербанка по телефону или онлайн. Они ответят на все ваши вопросы и помогут собрать необходимые документы.

Оформление рефинансирования ипотеки – это просто! Главное – подготовить все необходимые документы и выбрать оптимальный вариант рефинансирования, который подойдет именно вам.

Ипотечный калькулятор Сбербанка: как рассчитать выгоду от рефинансирования

Хотите понять, насколько выгодно рефинансировать ипотеку в Сбербанке?

Ипотечный калькулятор Сбербанка – ваш лучший друг в этом деле!

Он позволяет быстро и удобно рассчитать:

• Ежемесячный платеж
• Сумму переплаты
• Сумму кредита
• Срок кредита
• Процентную ставку

Как пользоваться ипотечным калькулятором?

1. Зайдите на сайт Сбербанка или на сайт сервиса «Домклик».
2. Найдите раздел «Ипотека» и выберите «Ипотечный калькулятор».
3. Введите данные о вашей текущей ипотеке: сумму кредита, процентную ставку, срок кредита, остаток долга.
4. Введите данные о предполагаемом рефинансировании: желаемую процентную ставку, срок кредита, дополнительные условия (например, увеличение суммы кредита).
5. Нажмите «Рассчитать». Калькулятор покажет вам результаты расчета – сколько вы будете платить в месяц, какая будет общая переплата и т.д.

Что важно помнить при расчете:

• Ипотечный калькулятор не учитывает дополнительные расходы, такие как комиссия за рефинансирование, страховка, оценка недвижимости и др. Не забудьте включить эти расходы в свой расчет, чтобы получить максимально точную картину.
• Процентные ставки по рефинансированию могут отличаться в зависимости от условий кредита, уровня дохода, кредитной истории и других факторов. Рекомендуем обратиться к специалисту Сбербанка для уточнения актуальной процентной ставки.

Использование ипотечного калькулятора – это первый шаг к принятию решения о рефинансировании. Он поможет вам оценить выгоду от рефинансирования и принять взвешенное решение, которое будет максимально выгодным для вас!

Стоит ли увеличивать долг при рефинансировании?

Рефинансирование ипотеки – это возможность не только снизить процентную ставку, но и взять дополнительную сумму на личные нужды. Например, вы можете погасить другой кредит, сделать ремонт, купить машину или отправиться в путешествие.

Но стоит ли увеличивать долг? Это сложный вопрос, и однозначного ответа нет.

С одной стороны, увеличение долга может быть выгодным, если вы получите дополнительные средства под низкую процентную ставку, а также сможете снизить платежи по другим кредитам с более высокой ставкой.

С другой стороны, увеличивая долг, вы продлеваете срок выплаты ипотеки, а значит, платите больше процентов. Важно взвесить все за и против, прежде чем принимать решение.

Чтобы принять правильное решение, рекомендуем воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка. Он поможет вам рассчитать разницу в платежах и общей переплате при разных вариантах рефинансирования.

Также рекомендуем проконсультироваться с финансовым консультантом. Он поможет вам оценить вашу финансовую ситуацию, подобрать оптимальный вариант рефинансирования и принять решение, которое будет выгодным для вас.

Помните, что решение о увеличении долга при рефинансировании — это ваше индивидуальное решение, которое должно быть основано на вашей финансовой ситуации и целях. Не бойтесь обратиться за помощью к специалистам, они помогут вам принять правильное решение.

Чтобы лучше понять, как работает рефинансирование ипотеки, предлагаю рассмотреть пример.

Допустим, вы взяли ипотеку в другом банке на 5 миллионов рублей под 12% годовых на 15 лет. Ежемесячный платеж составляет около 60 000 рублей.

Решили рефинансировать ипотеку в Сбербанке под 10% годовых на 20 лет.

Как изменится ежемесячный платеж и общая переплата? Давайте рассмотрим это на примере таблицы:

Как видно из таблицы, рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволило снизить ежемесячный платеж на 12 000 рублей и общую переплату на 880 000 рублей.

Конечно, это всего лишь пример, и реальные условия могут отличаться в зависимости от конкретной ситуации. Рекомендуем использовать ипотечный калькулятор Сбербанка, чтобы рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки в вашем конкретном случае.

Также, не забывайте о дополнительных расходах при рефинансировании, таких как:

• Комиссия за рефинансирование (может быть отсутствовать)
• Страхование недвижимости
• Страхование жизни и здоровья
• Оценка недвижимости

Все эти расходы необходимо включить в свой расчет, чтобы получить максимально точную картину. Рекомендуем связаться со специалистом Сбербанка для уточнения всех условий рефинансирования.

Чтобы оценить выгоду от рефинансирования ипотеки в Сбербанке, нужно сравнить условия вашего текущего кредита с условиями рефинансирования.

Предлагаю рассмотреть сравнительную таблицу, которая поможет вам определить, какой вариант будет более выгодным:

Заполните таблицу с учетом вашей текущей ипотеки и условий рефинансирования в Сбербанке. Сравните полученные данные.

Обратите внимание на следующие моменты:

• Процентная ставка. Чем ниже ставка, тем меньше будет общая переплата. Сравните ставку по вашей текущей ипотеке с ставкой по рефинансированию в Сбербанке. Если ставка в Сбербанке ниже, то рефинансирование может быть выгодным.
• Срок кредита. Чем дольше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж, но тем больше общая переплата. Сравните срок вашего текущего кредита с сроком рефинансирования в Сбербанке. Если вы хотите снизить ежемесячный платеж, то можно увеличить срок кредита, но при этом увеличится общая переплата. Если вы хотите сократить общую переплату, то можно сократить срок кредита, но при этом увеличится ежемесячный платеж.
• Дополнительные расходы. Не забывайте о дополнительных расходах при рефинансировании. Сравните их с расходами по вашей текущей ипотеке. Если расходы по рефинансированию значительно выше, то рефинансирование может быть не выгодным.

Сравнительная таблица — это отличный инструмент для оценки выгоды от рефинансирования ипотеки. Однако она не учитывает все нюансы. Рекомендуем проконсультироваться со специалистом Сбербанка, чтобы получить подробную информацию о условиях рефинансирования и принять взвешенное решение.

FAQ

Рефинансирование ипотеки – популярный вопрос , который задают многие клиенты Сбербанка. Давайте разберем часто задаваемые вопросы:

Какие плюсы у рефинансирования ипотеки?

Рефинансирование ипотеки – это отличный способ снизить платежи по кредиту и сократить общую переплату. Вот некоторые преимущества:

• Снижение процентной ставки. Если вы взяли ипотеку по высокой ставке, то рефинансирование в Сбербанке под более низкую ставку может помочь вам сэкономить значительные средства.
• Увеличение срока кредита. Если вам сложно погашать ипотеку в текущий срок, то рефинансирование в Сбербанке на более длительный срок может снизить ежемесячный платеж.
• Получение дополнительных средств. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке вы можете взять дополнительные средства на личные нужды.
• Объединение кредитов. Если у вас есть несколько кредитов в других банках, то рефинансирование в Сбербанке позволит вам объединить их в один кредит с более выгодными условиями.

Рефинансирование – это удобный и выгодный инструмент, который может помочь вам оптимизировать ваши финансовые расходы.

Как работает рефинансирование в СберБанке?

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке происходит в следующем порядке:

1. Вы подаете заявку на рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Это можно сделать онлайн на сайте «Домклик» или в отделении Сбербанка.
2. Сбербанк проверяет вашу заявку и принимает решение о ее одобрении.
3. В случае одобрения Сбербанк переводит деньги на ваш счет в другом банке для погашения текущего кредита.
4. Вы начинаете погашать ипотеку в Сбербанке по новым условиям.

Процесс рефинансирования прост и не требует от вас больших усилий. Все делается онлайн или в отделении Сбербанка.

Есть ли требования к ипотеке, которую я хочу рефинансировать?

Да, Сбербанк предъявляет некоторые требования к ипотеке, которую вы хотите рефинансировать. Вот некоторые из них:

• Ипотечный кредит должен быть выдан в России.
• Ипотечный кредит должен быть выдан на покупку недвижимости.
• По кредиту не должно быть просрочек.
• С момента выдачи кредита должно пройти не менее 180 дней. Если кредит был выдан до 12 июня 2022 года, то этот срок не действует.
• Остаток долга по кредиту должен быть не менее 90 дней.

Сбербанк может запросить дополнительные документы в зависимости от конкретной ситуации.

Через какое время после получения ипотеки в другом банке я могу её рефинансировать?

Как правило, вы можете рефинансировать ипотеку в Сбербанке через 180 дней после ее получения в другом банке. Однако этот срок не действует, если ипотечный кредит был выдан до 12 июня 2022 года. В этом случае вы можете рефинансировать кредит в любое время.

У меня есть материнский капитал. Его можно использовать для рефинансирования?

Да, материнский капитал можно использовать для рефинансирования ипотеки. Вы можете использовать его для погашения первоначального взноса по ипотеке или для досрочного погашения кредита. Вы можете использовать его частично или полностью, а при желании добавить собственные средства.

Может ли измениться процентная ставка по рефинансированию, пока я буду выплачивать кредит?

В течение срока выплаты процентная ставка по вашему договору не изменится. Сбербанк гарантирует фиксированную процентную ставку на весь срок кредитования.

Как правильно рассчитать сумму в ипотечном калькуляторе ?

В поле «Стоимость недвижимости» укажите общую сумму, которая включает: первоначальный взнос, средства, которые уже были потрачены на строительство, и необходимую сумму кредита. Все это будет отражать стоимость будущего объекта. Если кредит также нужен для покупки земли под строительство, включите в общую сумму и стоимость земли.

Нужно ли дополнительное обеспечение на период строительства дома?

Все зависит от стоимости земли, на которой будет строиться дом. Если залоговая стоимость участка будет больше суммы кредита, то дополнительное обеспечение не нужно. Если залога земли недостаточно, можно снизить сумму кредита или предоставить дополнительное обеспечение на период строительства: поручительство физлица или залог другого объекта недвижимости.

Как узнать больше об условиях рефинансирования ипотеки?

Чтобы получить подробную информацию об условиях рефинансирования ипотеки в Сбербанке, рекомендуем обратиться к специалистам Сбербанка по телефону или онлайн. Они отве на все ваши вопросы и помогут вам принять правильное решение.